Programas de préstamos para casas: compara tus opciones
Cada préstamo cambia una cosa por otra: el pago, el interés total, las reglas de crédito o el costo inicial. Aquí está para qué sirve cada uno, en palabras sencillas.
¿Cuáles son los tipos principales de préstamos para casas?
Los tipos principales son los préstamos convencionales, los préstamos FHA asegurados por la Federal Housing Administration (Administración Federal de Vivienda), los préstamos VA para veteranos y miembros del servicio militar que califiquen, los préstamos USDA para casas que califiquen en zonas rurales y suburbanas, y los préstamos jumbo para montos por encima del límite de préstamo estándar (conforming) de tu condado. Cada uno tiene sus propias reglas de crédito, dinero y elegibilidad.
Convencional
No lo respalda el gobierno. Un buen crédito consigue los mejores precios. El seguro hipotecario privado se puede quitar cuando tengas suficiente valor acumulado (equity) en la casa.
FHA
Asegurado por la Federal Housing Administration. Reglas de crédito más flexibles y menos dinero al inicio, con seguro hipotecario en el préstamo.
VA
Para veteranos, miembros del servicio militar y algunos cónyuges sobrevivientes que califiquen. Sin seguro hipotecario privado.
USDA
Para casas que califiquen en zonas rurales y suburbanas que califiquen, con límites de ingresos.
Jumbo
Para préstamos por encima del límite de préstamo estándar (conforming) de tu condado. Casi siempre pide mejor crédito y más ahorros.
Refinanciamiento
Cambia el préstamo que tienes para bajar tu pago, acortar tu plazo o sacar dinero en efectivo. Mira cómo →
Fija, ajustable, 15 o 30 años
El tipo de préstamo pone las reglas. El plazo y el tipo de tasa ponen tu pago.
- Fija a 30 años. El pago fijo más bajo. Pagas más interés durante la vida del préstamo.
- Fija a 15 años. Un pago más alto, pero casi siempre recibes una tasa más baja y pagas mucho menos interés.
- Ajustable (ARM). Una tasa inicial más baja por cierto número de años; después puede subir o bajar.
¿Qué préstamo te queda mejor?
- Buen crédito y algunos ahorros: empieza con un préstamo convencional.
- Todavía estás formando tu crédito: pregunta por FHA.
- Serviste en el ejército: revisa primero si calificas para VA.
- Compras fuera de la ciudad: pregunta si la casa califica para USDA.
- Casa de precio más alto: puede que necesites un préstamo jumbo.
Preguntas sobre programas de préstamo
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos FHA y los convencionales?
Los préstamos FHA los asegura el gobierno y tienen reglas de crédito más flexibles, con seguro hipotecario en el préstamo. Los préstamos convencionales no los respalda el gobierno, premian el mejor crédito, y el seguro hipotecario privado se puede quitar cuando tengas suficiente valor acumulado (equity).
¿Qué es el límite de préstamo estándar (conforming loan limit)?
Es el préstamo más grande que Fannie Mae y Freddie Mac compran, y se fija cada año por condado. Los préstamos por encima de ese límite se llaman préstamos jumbo.
¿Qué es el seguro hipotecario?
Un seguro que protege al prestamista si alguien deja de pagar. Es común cuando das menos dinero de pago inicial, y se suma a tu pago mensual.
¿Puedo cambiar de préstamo después?
Sí. Puedes refinanciar a otro préstamo después, por ejemplo para quitar el seguro hipotecario o cambiar tu plazo, si calificas.
NEXA Mortgage, LLC (NMLS #1660690) es el prestamista; AXEN Realty no otorga préstamos. AXEN Realty y NEXA Mortgage son compañías afiliadas. Nunca estás obligado a usar NEXA Mortgage ni ningún prestamista afiliado a AXEN. Compara prestamistas y pídele a tu agente la Divulgación por Escrito de Acuerdo de Negocios Afiliados antes de elegir. Las tasas, los programas y la aprobación dependen de tu crédito, ingresos, propiedad y las normas del prestamista. Prestamista con Igualdad de Oportunidades de Vivienda (Equal Housing Lender).